理财规划：出租或自营 投资商铺勿抄底

陈先生认为自己属于风险承受能力非常低的人 ，所以对银行的基金定投比较感兴趣，但是理财师分析，由于陈先生的支出存在着很多不确定性，所以要求其投资品种的流动性必须非常的好，这就要求了投资品种的选择要以稳健的债券型基金为主。

另外，陈先生最大的投资计划是想在镇上的商业街购买一套商业店面，因为感觉楼市价格下跌了一些，对于这种投资思路，理财师基本是赞同的，但是对于抄底楼市的想法，理财师建议陈先生要谨慎，因为投资商业店铺主要考虑出租或者自己经营。

理财目标

1.商业街购买一套商业店面

2.银行基金定投

3.调整保险

初步诊断

从现有的资产资料中了解到： 家庭收入为 3800×12＋70000＝115600元。家庭支出为 1800×12＋19100＝40700元。结余为74900元。

整体来看，陈志华家庭资产是比较安全的，风险性比较低。虽然平时的收入不高，但是每年能有5万元的其他收入来源，另外家庭的开支并不多，使得家庭每年能有大量的结余。目前家庭没有任何的投资，略显保守，过多的存款在负利率时代并不能保证其价值。

从家庭财务比例分析：

1.陈志华家庭的流动性比例为73.7，也就是一旦家庭收入中断，现有的收入能维持家庭73个月的正常生活，有些过多了。只要保留3－6个月的生活费用就可以了。

2.陈志华家庭的负债比率为0，说明陈志华家庭并未合理利用资金杠杆。

3.陈志华家庭的投资与净资产比例为0，说明目前陈志华家庭的所有资产都不能在未来有效地为家庭带来现金流入，是非常不合理的资产配置。

根据以上的简要分析，我们认为陈志华家庭财务风险非常的低，主要是因为陈志华有比较好的消费习惯，其二是有较多的存款，并且陈志华家庭目前没有负债。但是家庭资产结构很不合理，所有的资产都不能有效地为家庭带来现金流入。